Поговорим о конкурсной массе при банкротстве физ. лица — что это, как и из чего она создается. Граждане, не способные больше платить по кредитам и другим обязательствам, вправе списать долги через банкротство физических лиц. Для проведения банкротства суд назначает финуправляющего, который формирует конкурсную массу, организует торги и рассчитывается с кредиторами.

Что такое конкурсная масса

Объявить себя банкротом гражданин вправе, если не может погасить долги даже после при продажи имущества. При задолженностях в размере от 500 000 рублей и просрочке от 90 дней гражданин может подать в суд и списать кредиты и займы.

В соответствии с нормами 127-ФЗ ключевая фигура в банкротстве — финуправляющий. Суд назначает его в ходе первого судебного заседания, и управляющий распоряжается имуществом банкротящегося гражданина на протяжении всей процедуры.

Статья 213.25 определяет, что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица.

Статья 213.25

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

Простыми словами, конкурсная масса — это собственность должника, подлежащая продаже при банкротстве. В нее включаются объекты недвижимости,техника, акции — любые объекты дороже 10 тыс. рублей, которые обнаружит финуправляющий и кредиторы. Но из КМ исключаются объекты, защищенные ст. 446 ГПК — это единственное жилье, мебель, бытовая техника, медицинское и рабочее оборудование.

Для чего нужен финуправляющий

Финансовый управляющий действует в соответствии с законом №127-ФЗ. Он проверяет и разыскивает имущество должника, проводит торги и распределяет выручку в порядке очередности. Управляющий имеет право:

• Предъявить в банк решение суда, заблокировать счета банкрота. Финуправляющий открывает специальный счет для сбора денег должника — туда поступает зарплата, иные доходы, а также оплата после торгов.
• Ежемесячно выдавать деньги банкроту из его заработка — сумму устанавливает суд.
• Бесплатно запрашивать сведения о должнике и его имуществе в гос.органах и банках — в РФ и за границей. Учреждения обязаны письменно ответить на запрос в течение 7 дней.
• Проводить анализ операций по счетам физического лица и сделок с имуществом за 3 года до банкротства, изучать налоговые декларации, справки о доходах, оспаривать операции по сокрытию активов.

Управляющий обязательно запросит сведения в Росреестре, ГИБДД, ФНС и ПФР, чтобы узнать о недвижимости, транспорте и доходах. Нанятый банком финуправляющий обратится и в другие ведомства — ГИМС, Ростехнадзор, на таможню, даже в магазины, где человек, предположительно покупал товары, чтобы отыскать движимое имущество — лодки, мопеды, сельхоз технику, предметы искусства. Поэтому важно привлечь в дело «своего» управленца.

Если наличие собственности подтвердится, должнику придется объяснять суду, куда делись объекты, либо передавать их управляющему для продажи.

Что входит в конкурсную массу

Формирование конкурсной массы — обязательный этап в процедуре признания человека несостоятельным.

Если физлицу не удастся вернуть платежеспособность, то вводится процедура реализации имущества, чтобы продать собственность и списать долги.

Если нет имущества

Должники без имущества, тоже проходят процедуру реализации — управляющий проводит инвентаризацию, исключает единственное жилье, и докладывают суду, что конкурсная масса не сформирована. После этого суд освобождает гражданина от обязательств, и кредиторы закрывают свои претензии, не получив даже частичных выплат.

Какие объекты пойдут на торги

Конкурсная масса при банкротстве физического лица состоит из следующих активов должника:

• все виды недвижимости: земельные участки, объекты строительства, недострой, квартиры, дома, гаражи и место на парковке. Единственное жилье исключают из КМ и оставляют в собственности банкрота;
• автомобили, мотоциклы, лодки, катера, трактора и квадроциклы — любая техника, которую должник ставил на учет;
• деньги на счетах должника в банках, включая персонифицированные электронные кошельки;
• доходы должника: заработная плата, пенсия, рента, дивиденды;
• бытовая техника и электроника, за исключением необходимой в быту;
• драгоценности, предметы искусства, предметы роскоши;
• ценные бумаги и доли в уставных капиталах;
• дебиторская задолженность.

Проще говоря, в конкурсную массу включается все, что можно продавать. За некоторыми исключениями — о них расскажем ниже.

Как управляющий узнает об имуществе?

Уже подавая на банкротство, гражданин сам обязан сделать опись, сообщить своей собственности суду и финуправляющему.

Далее рамках процедуры управляющий ведет поиск активов должника, которые не были включены в конкурсную массу. Обязательно выполняется проверка описанного имущества для выявления предметов, по закону не подлежащих изъятию.

Для формирования конкурсной массы финуправляющий проводит следующие мероприятия:

• делает запросы в госорганы: Росреестр, ГИБДД. По требованию кредиторов — запросы в ГИМС о катерах и яхтах, Ростехнадзор — о тракторах, иной технике;
• запрашивает в банках выписки по счетам и анализирует информацию за 3 года;
• запрашивает в сведения о должнике в ФНС и ПФР — о доходах, зарплатах;
• анализирует и перепроверяет поданные самим должником сведения об имуществе;
• производит осмотр и опись имущества по местожительству;
• выявляет и инициирует отмену подозрительных сделок должника.

Выявленное имущество описывается, оценивается, выставляется на торги. Вырученные средства направляются кредиторам в порядке очередности.

Имущество должника, не включаемое в конкурсную массу

Порядок проведения описи активов физического лица регулируется ФЗ №127, а также ГПК РФ (ст. 446). Этими нормативно-правовыми актами определяется перечень имущества должника, не включаемого в конкурсную массу:

• зарплата супруга, алименты, соц.помощь, пособия;
• единственное жилье (ипотечное изымается, 80% от его стоимости отходит банку);
• участок земли, на котором возведено единственное жилье;
• одежда, обувь, предметы личного использования;
• орудия профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей;
• предметы мебели и бытовая техника;
• машина и оборудование, вещи инвалида, необходимы для нормальной жизни;
• топливо для обогрева, приготовления пищи, продукты;
• деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев – ежемесячно;
• домашний скот: коты, собаки, коровы, кролики, пчелы;
• государственные награды, призы, ордена.

Иногда даже такие предметы быта, как микроволновая печь или холодильник, озлобленные кредиторы требуют включить в конкурсную массу. И объяснить, что это такое имущество, которое забирать у должника нельзя, удается только через суд. На этом этапе поддержка опытных юристов будет просто бесценна.

Что делать, если финуправляющий нашел скрытые активы должника

Некоторые должники пытаются спрятать свои активы, защитив тем самым от продажи. Возврат имущества в конкурсную массу проводит управляющий в соответствии с установленным законом регламентом.

Но когда речь идет о недвижимости, транспорте, счетах и депозитах в банках, то переоформление собственности на третьих лиц не спасет. Возврат имущества в конкурсную массу происходит, если при анализе финуправляющий выявит подозрительные сделки. Это любые виды сделок, направленные на сокрытие имущества банкрота или приводящие к ущемлению прав кредиторов:

• дарение;
• продажа по заниженной цене;
• платежи в счет погашения одного долга, ущемляющие требования других кредиторов.

Возврат таких активов производится по следующей схеме:

1. Финуправляющий обращается в суд с ходатайством о расторжении подозрительной сделки.
2. Суд расторгает сделку, высвободившееся имущество входит в конкурсную массу.
3. Приобретателю имущества компенсация не положена — он становится кредитором за реестром и не получает денег от продажи собственности.

Если финуправляющий оспорил сделку, и суд отменил дарение или продажу, то лучшее решение для должника — уверять, что забыл про сделку или не придал значения. И в мыслях не было причинить вред кредиторам. Если на неразумность действий должника суд может посмотреть сквозь пальцы, то недобросовестность чревата штрафными санкциями или даже отказом в списании долгов.

Важно заручиться юридической поддержкой при банкротстве, и каждый свой шаг согласовывать с юристами.

Как исключить имущество

Может случиться так, что финансовый управляющий без особого разбора описывает активы должника, пытаясь собрать максимум конкурсной массы, чтобы выручить как можно больше денег с продажи. Особенно если инициатором банкротства был кредитор, и суд назначил лояльного банку управляющего. Если финуправляющий собирается продавать имущество, которое по закону остается у должника, то нужно потребовать исключения имущества из конкурсной массы.

Документы передаются в арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве физ.лица. Спасти можно:

1. Не подлежащее изъятию имущество должника согласно перечню 446 ГК РФ.
2. Объекты стоимостью до 10 тысяч рублей, на которые распространяется взыскание, по заявлению должника можно исключить из конкурсной массы — их продажа не повлияет на удовлетворение требований кредиторов, но затянет дело.

В связи с изменениями в законодательстве физ.лицам стало сложнее исключить имущество, служащее источником дохода должника. Если ранее действовало ограничение в 100 МРОТ, и суд оставлял в собственности банкрота машину ценой до 1 млн рублей, то теперь все, что дороже 10 тысяч рублей, включается в конкурсную массу.

Как финуправляющий распределяет деньги должника

После того как в отношении должника будет инициирована процедура банкротства, он обязан передать финансовому управляющему все банковские карточки, в частности, и зарплатный пластик. С этого момента должник будет получать ограниченную часть поступающих на его счета средств. Рассмотрим, как финуправляющий дает деньги на жизнь в рамках каждой процедуры банкротства.

Реструктуризация задолженности

Процедура оформляется в отношении сразу всех долговых обязательств гражданина. Ее длительность не может превышать 36 месяцев. После утверждения плана клиент не должен допускать просрочек (платежи делаются согласно графику). При этом со стороны финансового управляющего будет осуществляться постоянный контроль над соблюдением плана и покупками физического лица. За должником останется право свободно распоряжаться частью заработной платы.

Должник имеет право получать зарплату несколькими способами:

1. Через кассу работодателя. Должник после получения денег часть оставляет себе, а остаток передает арбитражному управляющему для помещения на специальный счет.
2. На банковскую карту. Для снятия или перевода денег каждый раз придется обращаться к финансовому управляющему.
3. На специальный счет, открытый в банке для граждан, проходящих процедуру банкротства. Физическое лицо может снимать до 50 тысяч рублей в месяц без уведомления финуправляющего.

Благодаря открытию специального счета физическому лицу удастся сформировать некую финансовую подушку. За время проведения реструктуризации задолженности в банке соберется довольно приличная сумма (если зарплата позволяет). Этими деньгами он сможет в дальнейшем распоряжаться или же добровольно включить их в конкурсную массу и рассчитаться с кредиторами.

Реализация имущества

Как и при реструктуризации долгов, как только начнется этап продажи имущества, физическое лицо автоматически лишается прав распоряжаться всей собственностью, в частности, и деньгами. Финансовый управляющий передаст распоряжение работодателю банкрота об изменившихся правилах выдачи заработной платы.

С этого момента средства будут зачисляться на оформленный на имя управляющего специальный счет. Должнику будет выдаваться сумма в размере прожиточного минимума (на его плюс иждивенцев).

Чтобы получать больше средств из заработка, банкрот должен обратиться в суд с заявлением. В нем ему нужно озвучить просьбу провести исключение суммы сверх прожиточного минимума из конкурсной массы.

При положительном решении управляющий будет ежемесячно выдавать должнику присужденную в судебном порядке сумму. Все оставшиеся после удержаний деньги будут переводиться на специальный счет, и находиться на нем вплоть до полного расчета с кредиторами.

Иногда банкрот после начала процедуры признания его неплатежеспособности продолжает получать заработную плату в полном объеме через кассу организации. Тогда должник берет на себя ответственность за сокрытие активов от включения в конкурсную массу.

При выявлении данного факта может быть инициировано судебное разбирательство, в ходе которого его признают недобросовестным должником, а его дело закроют без списания долгов. Письменно сообщите финуправляющему, что получаете деньги через кассу, чтобы избежать проблем.