Долги перед банками возникают из-за потери работы, болезней, травм, рождения детей или просто инфляции, на которую мы не рассчитывали.

Легальным выходом является признание банкротства. Но возникает вопрос — могут ли забрать единственное жилье при банкротстве физического лица? Предлагаем разобраться.

Что считается единственным жильем по законам РФ

Должники, которые задумываются о списании кредитов через банкротство, волнуются о возможных потерях. Банки пугают, что квартиру отнимут через суд.

Это не правда! За долги по кредитам не забирают защищенные имущественным (исполнительским) иммунитетом предметы. Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание не обращается на единственное пригодное для жизни должника помещение — единственное жилье.

Что считается единственным пригодным для жизни помещением, которое нельзя изымать? Это жилая недвижимость, которая

• находится в собственности должника — не важно, полностью или только доля в праве на дом, квартиру;
• либо должник пользуется ей по договору социального найма.

За признанием банкротства часто обращаются люди, у которых в собственности только квартира и предметы домашнего обихода, иного имущества нет. Но несостоятельность признают и люди, у которых 2 и больше объектов недвижимости. Могут ли изъять все квартиры при банкротстве?

Что считается единственным жильем должника, когда недвижимости много?

Если у человека в собственности несколько жилых объектов, то единственной будет признана квартира, где должник проживает постоянно. Суд определит, какой из объектов назначить единственным жильем. Остальные будут оценены и выставлены на продажу.

Важно! Все имущество включается в конкурсную массу при введении процедуры реализации имущества при банкротстве. Затем единственное жилье и другие предметы, защищенные от изъятия по ст. 446 ГПК РФ, исключаются из конкурсной массы. Исключенное имущество не забирают, чтобы рассчитаться с задолженностями по кредитам и другим обязательствам. Оно остается у должника после списания долгов.

Могут ли кредиторы забрать единственное жилье?

Несмотря на неприкосновенность единственного жилья, законодательством предусмотрены случаи, когда продажа такого имущества возможна. Отбирают ли единственное жилье?

Единственная квартира пойдет на торги, если выступает предметом залога или ипотеки.

Например, вы взяли кредит под залог квартиры. При банкротстве физ. лица квартира будет включена в конкурсную массу и продана в торгах. Порядок следующий:

• суд вводит реализацию имущества;
• залоговый кредитор — банк, выдавший ипотеку, заявляет о требованиях в суд;
• квартира включается в конкурсную массу;
• проводится оценка и опись жилья;
• финансовый управляющий организует торги и продает единственное жилье;
• 80% от выручки поступает залоговому кредитору, далее погашаются расходы на продажу ипотечной квартиры, 7% уплачивается финуправляющему. Если остались деньги — их перечисляют должнику.

Если участвовал мат. капитал — юристы добиваются его возврата в ПФР из выручки с торгов. Тогда должник использует его в будущем повторно.

Не имеет значения:

• прописаны ли малолетние дети в ипотечном жилье;
• сколько времени платился кредит по ипотеке;
• на кого оформлена недвижимость, нажитая в браке — на должника или супругу.
• если ипотечное жилье классифицировано как единственное
• квартира куплена с использованием материнского капитала или разделена на доли с третьими лицами.

Ипотечная квартира подлежит реализации вне зависимости от перечисленных факторов.

Если вы взяли ипотеку и не хотите потерять ее в банкротстве, можно пройти реструктуризацию долгов через суд. Реализация единственного жилья должника не производится, если вы рассчитываетесь по обязательствам в срок до 3-х лет. При реструктуризации расчеты проводятся по графику, который утвердил суд — без банковских процентов, пеней и штрафов.

Что будет, если должник продал единственное жилье перед банкротством?

В банкротстве арбитражный управляющий обязан проверить финансовую активность должника за последние 3 года: когда возникли просрочки, какая собственность приобреталась, заключались ли сомнительные сделки и так далее.

В отношении банкротов может применяться оспаривание сделок по отчуждению имущества, которые вызывают подозрения:

• имущество продано за сумму ниже рыночной;
• покупателем выступает родственник;
• имущество распродано в период, когда имелись просрочки и росли долги.

Как правило, интерес для арбитражного управляющего и кредиторов представляют сделки с имуществом, которое можно продать на торгах. Но встречается отмена сделок с единственным жильем, если очевидна цель обойти интересы кредиторов.

Юристы советуют не осуществлять сделки накануне банкротства — слишком высоки риски, что последует отмена. Тогда имущество, проданное и подаренное накануне банкротства, включат в конкурсную массу, чтобы продать и погасить долги.

Показательный пример представляет дело № А76-11986/2016.

Должник накануне банкротства распродал всю недвижимость кроме самого дорогого объекта — дома в элитном поселке под Москвой стоимостью 80 миллионов рублей. Финансовый управляющий оспорил сделки по продаже остальных объектов, квартиры вернули в конкурсную массу.

Возник вопрос: что считать единственным жильем?

Должник настаивал на признании дома за 80 миллионов рублей единственным жильем, которое защищено Законом о банкротстве от продажи. 18 ААС признал коттедж в подмосковной Барвихе единственным жильем (в доме больше 10-ти лет проживала семья должника). Однако точку поставил окружной суд, указав, что у должника есть ¼ доли 32-метровой квартиры в Магнитогорске.

Кроме того, банкрот женат, и после продажи совместного имущества супруга получит половину вырученных денег, на которые вполне можно купить жилье для себя и не кредитоспособного мужа.

Судебная практика нацелена на борьбу со злоупотреблениями правом на единственное жилище, и суды оставляют должнику самое дешевое из имеющихся в собственности помещений. Продавая недвижимость перед банкротством, будьте готовы, что сделку оспорят, что повлечет расходы и затянет процедуру минимум на полгода.

Благоразумнее не отчуждать имущество перед банкротством или делать это под контролем грамотного юриста, чтобы не получить статус недобросовестного должника.

Можно ли продать единственное жилье НЕ под залогом: судебная практика

Банкротство физлиц в 2021 — популярный способ списать долги, не лишившись крыши над головой.

Когда продают единственное жилье, которое НЕ в залоге?

Когда должник действует недобросовестно. В деле № А40-67517/2017 предмет спора — квартира в Московской области. Здесь Верховный суд отправил единственное жилье на торги. Квартира приобреталась на заемные средства, потом должник заключил сделку о разделе имущества с супругой: жилье досталось жене. Позже раздел имущества признали недействительной сделкой.

Квартиру определили на продажу, несмотря на статус единственного жилья. Суд квалифицировал действия должника как недобросовестные, так как он злоупотребил правом на жилище, пытаясь защитить самую ценную недвижимость от продажи.

Можно ли наложить арест на единственное жилье, если есть долговые обязательства?

Дело N 78-КГ15-42 подтверждает, что это возможно. Единственная квартира неприкосновенна, ее не могут продать принудительно, если там проживают должник и семья. Но судебный пристав вправе наложить:

• арест,
• ограничение на осуществление сделок с жильем.

При банкротстве все исполнительные производства приостанавливаются, а когда должник становится банкротом, долги списываются и ограничения снимаются. После процедуры должник снова может осуществлять сделки с единственным жильем. Но банкротство — не простая процедура, поэтому желательно перед началом процесса проконсультироваться с юристами.