Оценка имущества при банкротстве физического лица
Давайте поговорим, как будет происходить оценка, когда нужна экспертиза, и что следует знать об аукционах.
Опись и изъятие собственности при банкротстве должника.
Личное банкротство подразумевает активное участие арбитражного управляющего – он взаимодействует со всеми сторонами процесса, отчитывается перед судом, публикует сведения о процедуре и проводит другие мероприятия.
В обязанности финуправляющего входит:
- поиск,
- выявление,
- изъятие,
- оценивание,
- продажа собственности должника.
При потребительском банкротстве проводится опись имущества должника. Гражданин сам предоставляет управляющему перечень собственности, изложенный в письменном виде. Форма и образец заполнения описи имущества должника представлены внизу страницы.
Интересно, что должник, пытающийся скрыть имущество, несет ответственность вплоть до уголовной. Проверка входит в полномочия финансового управляющего. Он запрашивает в регистрирующих органах — Росреестр, ФНС, ГИБДД — информацию о собственности должника за последние три года. Обнаруженные ценности будут включены в конкурсную массу.
Реализация имущества предполагает изъятие и продажу всего, что принадлежит банкроту. Соответственно, принимаются меры:
- включение общей с супругом банкрота собственности;
- оспаривание сделок, заключенных незадолго до банкротства, и возврат проданного в конкурсную массу;
- включение текущих доходов и поступлений на счета должника в конкурсную массу.
Для описи и оценки имущества банкрота управляющий выезжает на объекты и осматривает их, включая квартиру, где живет задолжавший гражданин. Не удивляйтесь, если финуправляющий предложит договориться о визите домой, он обязан произвести опись ценностей.
Иногда управляющие “перегибают” и описывают находящееся в доме чужое имущество или личные вещи должника. Такое случается, если финуправляющий назначен по инициативе кредитора и слишком старается соблюсти интересы заказчика. Это незаконно. В п. 2 и 3 статьи 213.25 установлено, что можно исключить из конкурсной массы, подав ходатайство в Арбитражный суд:
- Единственное жилье и другие вещи, защищенные от взыскания исполнительским иммунитетом по закону. За долги не заберут предметы быта, мебель, сельскохозяйственные объекты, оборудование для работы и так далее.
- Деньги на содержание банкрота и его семьи, если он получает доход (например, зарплату) – в пределах прожиточного минимума по региону на каждого.
Как проводится оценка имущества при банкротстве физических лиц?
Оценку имущества производит финуправляющий на основании п. 2 ст. 213.26 Закона о банкротстве.
При формировании и оценке конкурсной массы потребуются:
- свидетельства о праве собственности (копии прикладывались еще при подаче заявления о банкротстве);
- чеки и квитанции об оплате вещей, стройматериалов, ремонтных работ;
- основания возникновения права собственности (например, договор купли-продажи, дарения).
При расчете стартовой цены финансовый управляющий ориентируется на ряд факторов.
- Затраты. Анализируют, сколько денег потребовалось бы для создания объекта или приведения в аналогичный вид, на основании чего рассчитывается стоимость. Например, какие затраты возникли бы для постройки такого же дома, как у должника.
- Сравнение. Рыночная стоимость имущества определяется путем сравнения с аналогичными объектами. Применяют, когда на рынке много сходных предложений – автомобиль, квартира.
- Доходность. Проверяют, какой доход могло бы принести имущество в перспективе – например, продается ферма или нежилое помещение под магазин у бывшего ИП.
Представленные факторы изучаются, и составляется итоговая оценка, с которой вправе ознакомиться стороны, участвующие в деле.
Что делать, если оценка не устраивает?
Банкрот или иные участники, не согласные с оценкой финуправляющего, могут в 30-дневный срок представить альтернативное мнение. Закон о банкротстве не запрещает обращаться к независимым оценщикам.
Важно! Услуги оплачиваются лицом, которое пригласило специалистов для проведения экспертизы. Так, если инициатором был кредитор, то расходы ложатся на его плечи.
Существует 2 основания приглашения экспертов для независимой оценки:
- занижение стоимости имущества, то есть нарушается право сторон на получение максимальной выручки для закрытия долгов;
- завышение цены – появляется риск не продать собственность.
Заметим, что управляющие чаще завышают стоимость. Размер выручки имеет для них значение, ведь гонорар финуправляющего составляет 7% от реализованной собственности.
Преимущество обращения к оценщикам в том, что они не заинтересованы в процессе, а значит, нет причин для занижения или искусственного повышения стоимости.
После описи и оценки утверждается окончательная стартовая цена для реализации имущества на торгах, которую рассматривает и одобряет суд. По срокам это занимает около 30 календарных дней.
Как осуществляется продажа имущества банкрота.
Конкурсная масса продается двумя способами:
- Прямые продажи – для имущества не дороже 100 000 рублей.
- Организация электронных торгов – в остальных случаях.
Давайте рассмотрим процесс прямых продаж. К примеру, у банкрота в собственности фотоаппарат стоимостью 50 000 рублей. Управляющий подает объявления и продает имущество. Вырученные деньги направляются на специальный счет для погашения долгов.
Дорогостоящее имущество, например, гараж, машиноместо или коммерческое помещение, выставляется на торги через электронную площадку. Соответственно, управляющий нанимает организатора торгов и подает публикации. Сообщение о порядке и сроках проведения, а после – о результатах аукциона размещаются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве – ЕФРСБ (ст. 213.7 Закона о Банкротстве).
В торгах участвуют лица, которые прошли регистрацию на площадке, имеют электронно-цифровую подпись и соответствуют требованиям ресурса.
Торги проводятся в три этапа.
- Имущество выставляется по утвержденной цене, с расчетом на повышение стоимости.
- Если не нашлось покупателей, на втором этапе стоимость уменьшают на 10-15%.
- На последнем этапе имущество снижается в цене на 25% и больше.
Если собственность удалось реализовать, деньги включают в конкурсную массу. Далее проводятся расчеты:
- вычитаются судебные расходы;
- возвращается доля супруга (если реализовалось нажитое в браке имущество);
- проводятся расчеты с кредиторами.
Важно! Если в конкурсной массе присутствовало залоговое имущество, то 80% вырученных от его продажи средств принадлежат залоговому кредитору. Остальные деньги распределяются между кредиторами 1 и 2 очереди (15%), а если таковых нет – опять достаются банку-залогодержателю. Из оставшихся 5% закрывают судебные расходы и выплачивают вознаграждение финансового управляющего.
Что будет с имуществом, которое не удалось продать?
Если собственность на аукционе никто не купил, считается, что торги не состоялись. Тогда предполагается следующий сценарий:
- управляющий предлагает кредиторам забрать нереализованное имущество по утвержденной цене в счет погашения долга;
- если кредиторы отказываются, собственность передается банкроту.
Далее следует завершение процедуры банкротства, оставшиеся долги списываются.