Если самозанятый гражданин не имеет статуса ИП, к нему применяются нормы банкротства физлиц.

Если платить нечем, разумнее избавиться от кредитов через признание себя банкротом, чем годами бегать от коллекторов и приставов. Приставы вправе удерживать из дохода 50% за долги по кредитам, микрозаймам, налогам и ЖКХ, а по алиментам — до 70%. Счета самозанятого ФНС сообщит приставам по первому же запросу, и половину заработка придется отдавать в погашение долгов. Обратите внимание, что накоплений у должника быть не может — на вклады и деньги на дебетовой карте пристав обязан обратить взыскание для уплаты долгов.

В 2021 признание за самозанятого банкротом возможно во внесудебном или судебном порядке.

Банкротство физлиц через МФЦ

В соответствии с Федеральным законом 289-ФЗ граждане, удовлетворяющие условиям упрощенного банкротства, имеют право списать долги без суда, финансового управляющего, а главное — без затрат.

Претендовать на бесплатную процедуру банкротства могут самозанятые, если отвечают следующим требованиям:

• Размер задолженностей суммарно от 50 и до 500 тысяч рублей.
• Исполнительные производства закрыты, так как у гражданина нет имущества и доходов для погашения долга. Минимум одно дело окончено по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229, остальные могут быть прекращены по любым основаниям, и открытых дел в ФССП нет.

Здесь есть важный момент — для того, чтобы пристав окончил дело, у физлица не должно быть доходов, на которые можно обратить взыскание. Доход самозанятого не проверяют при подаче заявления в МФЦ, поэтому начать внесудебное банкротство можно в статусе самозанятого. Но если в ходе банкротства банки обнаружат, что у должника деньги есть, они вправе подать в суд. Тогда кредиты не спишут. В период внесудебного банкротства статус самозанятого лучше прекратить, чтобы не давать банкам повода для жалоб.

Заявление о внесудебном банкротстве самозанятого подается в отделение МФЦ по месту временной или постоянной регистрации. В заявлении указывается полный список кредиторов физического лица и актуальные объемы задолженности.

Заявление о внесудебном банкротстве физлица и список кредиторов нужно заполнять внимательно, заранее уточнив свои долги. Обязательства, которые не внесены в перечень задолженностей, не списываются после банкротства.

Что происходит при бесплатном банкротстве

Гражданин подает заявление в МФЦ. В течение одного рабочего дня МФЦ проверяет, что:

• исполнительное производство закрыто по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229;
• человек зарегистрирован в регионе данного МФЦ,
• в отношении него нет судебной или внесудебной процедуры банкротства в другом МФЦ.

Затем в 3-дневный срок делается публикация на ЕФРСБ. С этого момента официально начинается процедура внесудебного банкротства, которая завершится ровно через шесть месяцев.

В итоге долги списывают, человеку присваивается статус банкрота. Зарегистрироваться как самозанятый после внесудебного банкротства можно — в законе нет запретов на этот счет.

Банкротство самозанятых через суд

Самозанятым, чья задолженность превышает 300 тысяч рублей, подойдет процедура банкротства граждан в суде. Подать на банкротство гражданина в Арбитражный суд может банк или налоговая служба, если долг перед ними больше полумиллиона рублей, и физлицо не платит более 90 дней.

Решение о начале процедуры финансовой несостоятельности принимает Арбитражный суд после рассмотрения заявления о банкротстве.

В заявлении на банкротство указываются кредиторы и обязательства перед ними, перечень собственности должника. Заявитель поясняет причины и обстоятельства, по которым он не в состоянии погасить долги. Если вы зарегистрированы как самозанятый, сниматься с регистрации не нужно, можно работать, но в заявлении укажите, сколько получаете, и приложите справку о доходах.

Для ведения дела о банкротстве суд назначает финансового управляющего, который будет работать с должником и его кредиторами.

Процедура банкротства самозанятого в суде длится от 8 до 12 месяцев, однако этот срок может быть увеличен. Например, если есть торги, или банки оспаривают сделки с имуществом.

Вариантов развития событий при судебном банкротстве физ. лиц несколько:

1. Если доход позволяет погасить кредиты за 3 года, управляющий разработает план реструктуризации долгов физического лица. Тогда вы будете платить по графику 3 года, а остатки спишут. Плюс в том, что для выплаты долгов не будет продаваться ваше имущество, поэтому можно сохранить машину, оборудование, даже недвижимость и спокойно платить без блокировки счетов. После судебной реструктуризации физлицо не считается банкротом, а значит, можно быть директором и руководителем юр.лица, можно открывать ООО.
2. Если реструктуризация невозможна, вводится реализация имущества. Собственность должника описывается и выставляется на торги, а вырученные с его продажи деньги направляются на удовлетворение требований кредиторов. Если у гражданина нет имущества, которое могло бы быть реализовано, физ. лицо признается несостоятельным, а кредиты и долги списываются под ноль.

Самозанятый может работать на себя во время банкротства, но его счета контролирует финуправляющий. Из вашего дохода будет выделяться сумма на проживание: МРОТ на работающего + МРОТ на каждого иждивенца, если они есть. Остальное финуправляющий включает в конкурсную массу, чтобы платить с этих денег текущие расходы за процедуру банкротства и рассчитаться кредиторами согласно очередности.

Можно ли быть самозанятым после банкротства

Да, можно. Закон не устанавливает ограничений для регистрации в качестве самозанятого для физ лица, которое признано банкротом в судебном или внесудебном порядке. Минфин разъяснил, что для банкротов нет запрета на самозанятость в Письме № 03-11-11/47696.

После объявления банкротом можно скачать приложение «Мои налоги», получить статус самозанятого и спокойно работать, не боясь приставов и коллекторов. Государству невыгодно загонять население в тень, а нужно, чтобы банкроты работали официально и отчисляли налоги в бюджет.

Можно ли стать самозанятым при банкротстве

Да, можно. Налоговый кодекс РФ и судебная практика не привязывают налоговый режим самозанятых к процедуре банкротства. Это значит, что обратиться в налоговую службу для регистрации в качестве самозанятого можно в любой момент — до банкротства, после или во время него.