Банкротство умершего должника
Рассмотрим, как проходят расчеты после смерти должника.
Можно ли вообще банкротить гражданина после смерти?
По статистике, около 1/5 россиян пользуются кредитными картами, а кредиты гасят больше половины взрослого населения. Жизнь в кредит для кого-то удобна, для кого-то неизбежна — копить в российских реалиях сложно и рискованно.
Но вот, человек внезапно умирает. У него остаются непогашенные обязательства: ипотека, кредитные карты или микрозаймы. И наследство. Как будут развиваться события?
При банкротстве умершего человека признание его несостоятельности — это реализация имущества и расчеты с кредиторами. Наследство составит конкурсную массу. Если после продажи конкурсной массы останутся задолженности, кредиторы не смогут потребовать возмещения от наследников.
За банкротством умершего вправе обратиться:
- кредиторы, если задолженность составляет больше 500 тыс. рублей, а просрочка вышла за пределы трехмесячного срока;
- наследники;
- ФНС как представитель государства, если у усопшего были крупные долги перед бюджетом (от полумиллиона рублей).
Нотариус обязан подать заявление в Арбитражный суд, если умер человек, который на момент смерти проходил реструктуризацию долгов. Нотариус ходатайствует о прекращении реструктуризации, и переходе к реализации имущества. При этом он обязан оповестить управляющего о наследственной массе.
Вывод: человека действительно можно обанкротить после смерти с целью рассчитаться и списать его долги.
Как проводят банкротство после смерти человека?
При подаче заявления нужно указать, что банкротить будут покойного. Это важно. Вместе с остальными документами подается свидетельство о смерти.
В остальном процедура проводится в таком же порядке.
- Суд рассматривает документы и вводит процедуру реализации имущества. Реструктуризация не проводится.
- Финансовый управляющий формирует реестр кредиторов и конкурсную массу из имущества умершего должника.
- Наследники вправе требовать исключить из конкурсной массы единственное жилье, если они проживали в нем совместно с почившим. Также вещи стоимостью до 10 тысяч рублей можно не продавать. Остальные ценные объекты будут проданы.
- Утверждается порядок и сроки проведения торгов, продают собственность умершего банкрота.
- Далее финансовый управляющий проводит расчеты, и суд завершает процедуру.
В результате умершего человека освобождают от финансовых обязательств. На практике возникают проблемы.
- Финансовые управляющие отказываются от ведения таких дел. Причина проста: подобные процедуры затягиваются надолго из-за оспаривания сделок и споров с гос.органами и банками.
- Технические препятствия. Элементарно: по закону должник обязан передать управляющему доступ к своим счетам и картам. Взамен на имя должника открывают спецсчет, куда и поступают средства конкурсной массы. Когда управляющий обращается с этим требованием в банк, ему отвечают, что это невозможно. Нельзя открыть счет на имя умершего человека, система не пропускает. Приходится доказывать. Также сложно получить выписку или справку от имени умершего.
- Заявление требований в реестр кредиторов. На практике суды легче принимают требования, которые были просужены. Например, кредитный договор, по которому вы не платите. Банк обращается в суд и получает приказ. Далее, при включении в реестр кредитор подает вместе с договором этот приказ.
Как правило, долги с судебным подтверждением принимают легко. С непросуженными долгами сложнее. Умерший не подтвердит факт задолженности, а где искать его документы известно не всегда. Если кредитором выступает физическое лицо с распиской, ему будет сложно доказать суду, что заем действительно был предоставлен.
Возможны споры и в отношении имущества наследников. Смысл процедуры сводится к тому, что банкротство умершего проводится обособленно. При банкротстве покойного имущество его наследников не должно пострадать. Но часто в семье «все общее», а банки настаивают на продаже наследства.
Наследники обычно выступают заинтересованными лицами в процедуре банкротства физических лиц покойных. Они выступают в интересах наследственной массы. В частности, у них есть право:
- подавать ходатайства;
- обжаловать судебные акты и постановления;
- присутствовать на собраниях кредиторов, без права голоса.
Как определить наследника? Этот статус физ. лицо получает на основании заявления, поданного нотариусу. Соответственно, если заявление было подано, то у человека возникает право участвовать в процессе Арбитражного суда.
Имущество в банкротстве после смерти должника
В конкурсную массу включают все имущество умершего человека. Но за некоторыми исключениями:
- исключают квартиру умершего, которая выступает единственным жильем для наследников;
- личные вещи, наградные знаки и ордена не включаются в конкурсную массу.
Когда имущество из конкурсной массы реализовано, управляющий начинает расчеты. В первую очередь оплачивают:
- текущие платежи;
- вознаграждение финансового управляющего;
- судебные расходы, затраты на хранение, оценку, транспортировку объектов конкурсной массы.
Далее — выплаты согласно очередности, установленной законом. Если был долг по алиментам, его закроют в первую очередь. Банки, МФО, коллекторы, налоговая, ЖКХ и прочие юрлица попадают в третью очередь, и деньги им вытачивают пропорционально доле требования в реестре.
Выгода для наследников в том, что после процедуры долги списывают окончательно и бесповоротно, причем даже перед теми кредиторами, которые не включились в реестр и не участвовали в деле. Если микрофинансовая организация или коллекторы, а может, старый приятель покойного родственника не успели поучаствовать в банкротстве, то они утратили право на взыскание. Опоздавшие кредиторы не могут предъявить требования позже. Все списано, наследство очищено от долгов.
Иногда процедуру завершают до принятия наследства. В таком случае сведения об оставшемся имуществе финуправляющий передает нотариусу. Это имущество передадут наследникам.
Защищены законом наследники, для которых недвижимость умершего является единственным жильем. Они могут банкротиться сами или провести банкротство умершего: так или иначе, они остаются с жильем.
Что делать, если должник умер в процедуре банкротства?
В данном случае возможны два варианта:
- Суд приостанавливает дело на полгода, чтобы дождаться вступления в права наследников.
- Суд продолжает дело и завершает его по нормам параграфа 4 Закона о банкротстве.
Дело не приостанавливают, если нет сдерживающих факторов. Например, человек умер уже на момент торгов, или у него не было имущества для реализации.
Банкротство физического лица после смерти должника приостанавливают, если:
- нужно определить круг наследников;
- есть имущество под реализацию;
- в некоторых других случаях, на усмотрение Арбитражного суда.
Дела о банкротстве приостанавливают до выявления наследников. Они привлекаются к процессу как заинтересованные лица. Процедуру банкротства доводят до конца, покойного освобождают от долговых обязательств.
Если по завершении дела остались непогашенные долговые обязательства, они будут списаны. Наследник не отвечает по долгам умершего собственным имуществом.
Какие долги не передаются после вступления в наследство?
Не все долги умерших наследуются по закону.
ГК РФ Статья 1112. Наследство
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
В любом случае долги переходят в пределах стоимости унаследованного имущества. Цена определяется по средней рыночной на момент открытия наследства. К оценке имеет смысл привлечь своего оценщика, чтобы снизить сумму выплат кредиторам.
Если у умершего не было имущества, то долг по кредиту не перейдет на супругов. К такому выводу пришел Верховный суд. Банк выдал залоговый кредит женщине. Когда заемщица умерла, банк потребовал, чтобы кредит унаследовал муж покойной. Тот не согласился, и спор дошел до Верховного суда.
Суд защитил мужчину. После смерти должника-наследодателя имущества не нашлось, остались только обязательства по кредиту. ВС отменил постановления нижестоящих судов. Одни долги не наследуются.
Что делать, если в процессе процедуры банкротства умер супруг должника?
Бывает всякое. Иногда в процедуре умирает супруг должника. В браке совместно нажитое имущество является общей собственностью супругов (по общему правилу, мужу и жене принадлежит по 50%), они могут выделить доли, либо иметь общее имущество. При банкротстве выделяют долю банкрота и ее продают в торгах.
Если супруг должника умирает в период процедуры банкротства, возможны два варианта:
- У супругов нет имущества под реализацию. В таком случае смерть супруга банкрота не сыграет роли в длительности самого дела.
- У супругов есть общее имущество под реализацию. Если муж и жена в браке купили, например, автомобиль, то он будет реализовываться в банкротстве. Но учитывая смерть второго супруга, возможно, суд приостановит дело. Отчасти, это может случиться в связи с поиском наследников доли умершего супруга (если банкрот — не наследник, например, когда было завещание).
По закону, супруги являются прямыми наследниками друг друга первой очереди. Если муж умер, не оставив завещания, то жена наследует все его имущество. Если это произошло во время банкротства супруги, то наследство будет включено в конкурсную массу и продано для расчетов с кредиторами.
Отказаться от наследства в такой ситуации нельзя. Если наследство поступило во время внесудебного банкротства, должник обязан уведомить МФЦ об улучшении материального положения.
Когда человек наследует долги умершего супруга, хочется избавиться от кредитов и других обязательств. Это возможно — необходимо подать на банкротство и избавиться от долгов по закону, сохранив при этом единственную квартиру.
Как будут развиваться события при банкротстве умершего поручителя?
Рассмотрим дела, где умирает поручитель. Представим ситуацию: человек был поручителем у дальнего родственника по кредиту 2 млн. рублей под строительство. Заемщик платит, но внезапно умирает его поручитель. Что это значит? Прекращаются ли обязательства по поручительству вместе с ним?
Как ни странно, но нет. О поручительстве нужно понимать следующие особенности.
- Обязательства по поручительству можно унаследовать, согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ. Человек умирает, и наследником выступает его дочь. Ей достается дом, автомобиль, кредитка на 50 тыс. рублей (вернее, задолженность) и обязательства по поручительству. Если дочь отказывается, она отказывается от всего наследства. Нельзя унаследовать, например, только дом и машину, но отказаться от долговых и финансовых обязательств.
- Поручительство обычно обозначается конкретными сроками, это не вечная обязанность. Например, указано 2 года. Через 1,5 года умирает поручитель. Еще полгода есть, чтобы нашлись наследники. И пока нотариус переоформит имущество на наследников, срок благополучно истечет.
Но если в течение этого полугода основной заемщик перестанет платить, то банк вправе обратиться с претензиями к поручителю. Учитывая, что поручитель умер, банк будет требовать компенсировать кредит за счет наследственной массы.
Банкротство после смерти кредитора
Какие ассоциации у вас возникают, когда вы узнаете, что банк лопнул? Ощущение праздника? Увы, не в этот раз.
Когда юридическое лицо ликвидируется, или физическое лицо умирает, ваш долг перед ними не исчезает. Он либо переходит в руки третьих лиц, либо наследуется.
- Банк. Преимущественно банки ликвидируются через процедуру банкротства, на которое они заявляют сами или заявляют их кредиторы. Назначается временная администрация. Активами банка в период банкротства распоряжается Агентство по страхованию вкладов – АСВ.
Контора быстро свяжется с вами и сообщит, куда платить. И она будет права — задолженность придется. Вам поменяют реквизиты и получателя средств: это может быть спец.счет, открытый в рамках банкротства либо другой банк,который выкупит кредиты у неудачливого конкурента. Просроченные долги могут продать коллекторам.
- Физическое лицо. Задолженность переходит по наследству. Это происходит не через 40 дней, а через полгода, посредством нотариального переоформления. Наследник физлица сам найдет вас и потребует вернуть деньги.
Если же разговор идет о банкротстве умершего лица — например, ваш кредитор на момент смерти проходил процедуру признания несостоятельности, то претензии предъявит финансовый управляющий. Встречаются ситуации, когда у кредитора нет наследников. В таком случае с вас ничего не потребуют, и долг спишется.
Как обанкротить умершего человека?
Если вам досталось наследство, где размер наследственной массы больше, чем долги, можно подать на банкротство усопшего родственника. Цель — разобраться с кредиторами на старте и под контролем суда, чтобы в дальнейшем жить спокойно, не отбиваться от каждого иска в отдельности. И сохранить часть имущества.
Какие документы необходимы?
- Заявление о признании банкротства, где указываем статус должника: покойный.
- Документы о его смерти.
- Список кредиторов и должников.
- Заключенные за последние годы сделки покойного.
- Справки 2-НДФЛ из ИФНС.
- Банковские выписки и другие документы из стандартного списка.
- Список имущества.
Документы об имуществе и доходах, пенсионных накоплениях, вкладах и счетах может запросить нотариус. Вы вправе попросить у него такие документы. Также нужно уплатить госпошлину и вознаграждение для финансового управляющего.
Как проходит процедура?
- Суд вводит реализацию имущества. Наследник передают банковские карточки покойного финансовому управляющему.
- Кредиторы подают в суд требования. Требования, которые суд признает обоснованными, управляющий включает в реестр кредиторов.
- Из имущества должника формируется конкурсная масса.
- Далее проводятся собрания кредиторов, утверждается порядок и сроки торгов.
- Имущество продают, управляющий проводит расчеты, и процедуру завершают.В итоге долги покойного списаны, к наследникам претензий нет.
Интересно, что в судебной практике иногда случаются курьезы. Родственники, оплатившие похороны покойного, требуют от финуправляющего возмещения ритуальных расходов. Но сталкиваются с закономерным отказом. Увы, но такие расходы нельзя отнести к обязательствам должника — это волеизъявление родственника, добровольное пожертвование. Стребовать такие расходы не получится.